¿Se puede ser rico ahorrando?
Un debate constante en mi casa siempre ha sido si se puede llegar a ser rico ahorrando. La respuesta puede ser sí, no o depende. En primer lugar, depende de lo que cada uno entienda por ahorro.
Para algunos, el ahorro equivale a guardar el 10% de sus ingresos brutos mensuales de forma constante, mientras que para otros el ahorro es simplemente cualquier cantidad que les sobre después de pagar sus facturas y darse un capricho. Mi perspectiva siempre ha sido general y muchos me han recomendado que la comparta en mi blog. Así que aquí están mis dos centavos sobre el tema desde una visión general de 50.000 pies.
En mi opinión, ahorrar es sin duda una buena práctica y forma parte de la rutina de cualquier persona responsable desde el punto de vista financiero (al menos debería serlo). Siempre hay que tener un fondo para emergencias o para «días lluviosos». Yo suelo recomendar que sean 6 meses de gastos de subsistencia. Dicho esto, no se puede llegar a ser rico sólo ahorrando dinero.
Estoy de acuerdo en que el mejor enfoque para invertir es el de largo plazo. Creo (y está demostrado) que invertir durante un largo periodo de tiempo es el camino hacia una riqueza lenta y constante. Pero eso es para más adelante, cuando empieces a disfrutar de tus años dorados. Muchos de los vehículos de inversión con impuestos diferidos, como el 401(k) y la IRA, no permiten retirar fondos antes de la edad de jubilación (al menos, no sin fuertes penalizaciones).
Aunque el ahorro le ayudará a acumular dinero para sus objetivos a largo plazo, sirve de muy poco a corto plazo para hacerse rico. Piénsalo por un momento. Seguro que puedes ahorrar 100 dólares en el seguro del coche, unos cuantos dólares en la compra, en la factura del teléfono, etc. Pero, ¿qué pasa cuando el coche se estropea? ¿Qué pasa con las exigencias de la vida, como el matrimonio, las actividades sociales con los amigos, los hijos, la universidad, etc.?
Seguro que algunos ahorros más en la cuenta bancaria pueden hacer que te sientas un poco más cómodo de lo que estás actualmente, pero si quieres más, tendrás que hacer más. Mucha gente piensa que la solución es aceptar un segundo trabajo. En realidad, esto es lo peor que puedes hacer. Seguro que te aportará algo de dinero rápido, pero a fin de cuentas, el dinero deja de entrar cuando dejas de trabajar. Lo único que estás haciendo es cambiar tus horas libres por dólares. Esto te hará sentirte miserable con el tiempo.
De nuevo, esto es sólo mi opinión, pero el mejor enfoque para la riqueza es tapar primero todos los agujeros de tu cubo. Imagina tu vida como un cubo de agua, siendo el agua tus finanzas y los agujeros tus gastos como el alquiler, la calefacción, la electricidad, el agua, etc. El primer paso hacia la riqueza es tapar esos agujeros. En otras palabras, introduzca algo de disciplina en su vida viviendo de forma responsable y no gastando en exceso. Ahorra donde puedas y pon ese cubo en buena forma.
Una vez cerrados los agujeros, podrás retener más agua (dinero) en el cubo (tu vida). El problema al que se enfrenta la mayoría de la gente es que el flujo de agua es demasiado lento. La mayoría de la gente trabaja de 9 a 5, lo que se traduce en una cantidad fija de ingresos cada mes. La última vez que revisé el ingreso promedio de un hogar en Estados Unidos está en el rango de los 40,000 dólares. Así que puedes imaginar lo lento que debe fluir el agua. Y para aquellos que ganan más dinero, parece que no pueden controlar sus gastos, lo que se lleva gran parte de esos ingresos. Entonces, ¿qué hacer?
Dedícate de forma paralela (mientras mantienes tu TRABAJO) a actividades que te apasionen. Una cosa de la que me di cuenta pronto en la vida es que no puedes hacer las mismas cosas una y otra vez y esperar resultados diferentes cada vez. Esa rutina se define en el diccionario como «Estúpida». Así que cuando el agua fluye muy lentamente, simplemente abre otro grifo, y luego otro, y luego uno más si quieres. En otras palabras, convierta su tiempo libre en dinero estableciendo un negocio a tiempo parcial haciendo lo que le gusta hacer.
Esto es lo que yo llamo múltiples flujos de ingresos. O en mi caso particular, lo llamo múltiples flujos de ingresos en Internet. Empecé con un sitio web, y luego un boletín de noticias, luego un blog, luego otro sitio web, luego otro más, luego vendí uno, luego empecé uno nuevo. ¿Ves el patrón? Hice todo esto mientras mantenía un trabajo a tiempo completo. Cada uno de ellos se complementa con el otro y, juntos, producen un maravilloso efecto combinado.
Conozco a muchas personas que lo hacen de diferentes maneras. Un amigo mío empezó con una franquicia de Subway y ahora tiene 4. Del mismo modo, otro amigo mío que es maestro de escuela pasa los veranos invirtiendo en bienes raíces. Hoy, a los 36 años, tiene 12 propiedades pagadas. Aunque yo NUNCA haré exactamente eso, esto demuestra que cualquiera puede lograrlo de cualquier manera.
Conozco a otras personas que han conservado su trabajo durante toda su carrera, pero han seguido ahorrando e invirtiendo su dinero sobrante a lo largo del tiempo en propiedades de alquiler, en la bolsa y en varios pequeños negocios. Todas estas personas tienen una buena situación financiera gracias a su decisión de actuar. Hoy en día están bien diversificados y sus inversiones les reportan una buena cantidad de ingresos pasivos y residuales cada mes. Todos ellos disfrutan de una vida muy «rica».
La clave es que hay que tomar medidas proactivas para crear flujos de ingresos adicionales. Simplemente no se hará rico sólo ahorrando. Puede que lo sea después de 50 años de esclavitud y de trabajar para otra persona, pero en casos muy raros. E incluso entonces, ¿qué puede hacer una persona de 70 años con todo ese dinero?
Aunque ahorrar es una buena práctica, por sí sola no le hará rico. No sólo debes ahorrar, sino también aumentar tus vías de ingresos. En mi opinión, éste es el mejor camino hacia la riqueza. Es seguro, constante y totalmente controlado. Date cuenta de que si quieres cambiar tu resultado financiero, tendrás que cambiar lo que haces y cómo lo haces.