¿Debería invertir en un plan 529 o en un plan de matrícula estatal prepagada?
¿Plan 529 o un plan de matrícula estatal prepagada?
Todavía no tenemos hijos, pero en un esfuerzo por empezar a planificar con antelación, estuve investigando los planes 529 y los planes de matrícula estatal prepagada. En los primeros minutos me di cuenta de lo desventajosos que son los planes de matrícula estatal prepagada y, por lo tanto, cambié toda mi investigación para encontrar el mejor plan 529 en su lugar.
El código fiscal ofrece un muy buen incentivo para empezar a ahorrar para la educación universitaria de sus hijos. Este incentivo se llama plan 529, en el que se le permite invertir dinero que financiará la educación de su hijo en el futuro. El plan 529 es una cuenta de inversión exenta de impuestos en la que su dinero crece libre de impuestos y también se gasta libre de impuestos en gastos universitarios cualificados.
Lo que más me gusta de este plan es su portabilidad. Su hijo puede decidir ir a cualquier colegio o universidad y usted puede utilizar este plan para financiar su educación. Y digamos que tienes dos hijos y uno obtiene una beca completa para la universidad, puedes cambiar el beneficiario del plan de un hijo a otro para que tu otro hijo pueda hacer uso de los fondos para su educación.
Si su segundo hijo decide que la escuela no es para él, no hay problema. Puedes cambiar el beneficiario a tu futuro nieto. Me encanta el factor de flexibilidad. Lo que no fue alentador en mi investigación fue que muchos de estos planes son caros de administrar y, por lo tanto, se pierden los beneficios fiscales que se obtienen de ellos. Eso no es bueno.
Los planes 529 están patrocinados por estados individuales, pero siguen siendo gestionados por las empresas de servicios financieros que dirigen el sistema financiero de nuestro país. Si bien la mayoría de los planes implican tarifas elevadas, hay algunos buenos que son relativamente razonables. Volveré a actualizar la información una vez que haya reducido mi lista a los tres mejores. Pero por ahora permítanme compartir lo que he aprendido sobre los planes de matrícula prepagada.
Algunos estados (no todos) ofrecen un plan de matrícula prepagada en las escuelas estatales en el que los padres pueden bloquear o prepagar la matrícula de mañana en dólares de hoy. Suena muy atractivo a primera vista, pero como padre hay que tener en cuenta la solvencia de la escuela o universidad en cuestión.
Como estos planes no son «portátiles» como los planes 529, pierdes tu dinero si la escuela se vuelve insolvente. Muchos estados se precipitaron en esto y empezaron a ofrecerlos sin prever diligentemente la cantidad que se necesitaría para financiar la educación futura.
Aunque el padre o el hijo pueden acabar perdiendo esta partida, el que más pierde es realmente el Estado, porque tendrá que asumir el coste de la financiación de la educación de su hijo en el futuro, eso si cumple el compromiso y la escuela en la que pagó la matrícula sigue siendo solvente.
Otra gran desventaja de este plan es que los padres confían en que su hijo asistirá a la escuela que ellos elijan. Esto no es necesariamente un hecho, sobre todo hoy en día, cuando la gente se desplaza mucho más que en el pasado.
O, ¿qué pasa si su hijo decide no ir a la universidad? ¿O qué pasa si decide ir a una universidad específica que enseñe la vocación que le interesa?
En resumen, he optado por el plan 529. No sé cómo resultarán los planes de matrícula estatal prepagada para la mayoría de las personas que ya están comprometidas con ellos. Sin duda, espero lo mejor para todos los implicados.